Ahojte Investori,
viacerí z Vás premýšľajú o sporení pre deti. V minulosti sa to riešilo prostredníctvom vkladnej knižky, stavebného sporenia, sporiaceho účtu, investičného životného sporenia alebo aj odkladaním peňazí do prasiatka alebo inej nádoby.
Spoločným znakom týchto riešení je nízky výnos, či už z dôvodu výkonnosti ako takej, alebo z dôvodu vysokých poplatkov, ktoré čistý výnos okresali. Väčšinou ide o kombináciu vysokých poplatkov a nízkej výkonnosti.Veľa z týchto riešení sa už v dnešnej dobe našťastie nepoužíva a sú pokladané za “dinosaurov”.
Rodičia ale stále hľadajú vhodné riešenie, ako deťom našetriť peniaze.
Moje odporúčanie je jednoduché- nešetrite, investujte.
Takisto, ako si vy investujete svoje peniaze napríklad na dôchodok, môžete investovať peniaze aj pre deti.
Ideálnym riešením na tento účel sú mnou často spomínané ETF.
Prečo ETF?
viacerí z Vás premýšľajú o sporení pre deti. V minulosti sa to riešilo prostredníctvom vkladnej knižky, stavebného sporenia, sporiaceho účtu, investičného životného sporenia alebo aj odkladaním peňazí do prasiatka alebo inej nádoby.
Spoločným znakom týchto riešení je nízky výnos, či už z dôvodu výkonnosti ako takej, alebo z dôvodu vysokých poplatkov, ktoré čistý výnos okresali. Väčšinou ide o kombináciu vysokých poplatkov a nízkej výkonnosti.Veľa z týchto riešení sa už v dnešnej dobe našťastie nepoužíva a sú pokladané za “dinosaurov”.
Rodičia ale stále hľadajú vhodné riešenie, ako deťom našetriť peniaze.
Moje odporúčanie je jednoduché- nešetrite, investujte.
Takisto, ako si vy investujete svoje peniaze napríklad na dôchodok, môžete investovať peniaze aj pre deti.
Ideálnym riešením na tento účel sú mnou často spomínané ETF.
Prečo ETF?
- Nízke poplatky
- Žiadne dane (pri držbe dlhšej ako 1 rok)
- Dostatočná výkonnosť
- Dobrý manažment rizika
- Dostatočná predvídateľnosť
Pozrime sa na modelový príklad, kde budete deťom investovať 50€ mesačne (na trhu je možné investovať už od 20€). Investovať budete do akcií prostredníctvom ETF, kde budeme rátať so zhodnotením 7% p.a. (nominálny výnos sa zväčša predpokladá medzi 7-10%).
V jednej možnosti budeme rátať s investičným horizontom 18r a v druhej 26r.
Taktiež sa pozrieme na možnosť, kedy budete peniaze sporiť na sporiacom účte bez zhodnotenia, nazvime to do prasiatka.
V jednej možnosti budeme rátať s investičným horizontom 18r a v druhej 26r.
Taktiež sa pozrieme na možnosť, kedy budete peniaze sporiť na sporiacom účte bez zhodnotenia, nazvime to do prasiatka.
Rozdiel v investovaných peniazoch a v peniazoch ležiacich v prasiatku, alebo inom nevhodnom produkte je zásadný.
Ak by ste dieťaťu investovali 18r ako v prvom príklade a dosiahli by ste sumu 21 536€ a následne by ste nechali peniaze zainvestované bez dodatočného vkladu (50€), tak by sa daná suma zhodnotila po ďalších 10r na 43 280€.
Na aké účely má význam deťom sporiť/investovať?
- Určite poznáte z vlastnej skúsenosti, aké ťažké je kúpiť si nehnuteľnosť. Hypotéku síce dostanete, ale potrebujete mať približne 20% vlastných zdrojov. Pri nehnuteľnosti v hodnote 200 000€ je to 40 000€. Investovaním hoci v malý sumách mesačne viete tento cieľ deťom výrazne uľahčiť. Pomôžete tak zároveň aj sebe, keďže skončí tzv. “mama hotel”.
- V dnešnej dobe sú široké možnosti štúdia v zahraničí. Mnohí z Vás chcú dať deťom lepšie vzdelanie podporiť ich v rozvoji a nových skúsenostiach. Avšak cena takéhoto štúdia sa môže hýbať v desiatkach tisíc, niekedy aj stovkách. Ak začnete dostatočne skoro, hoci v nižších mesačných príspevkoch, za 18 rokov sa k tej sume ľahko dopracujete.
Prípadne trendom súčasnosti a vysoko pravdepodobne aj budúcnosti, sú rôzne kurzy a školenia, ktoré poskytnú dodatočné vzdelanie, skúsenosti a rekvalifikáciu pre Vaše deti. - Ďalším dôvodom môže byť, že už od začiatku ich budete viesť k zodpovednosti za svoju budúcnosť a investovať začnú v skorom veku. Na dôchodok tak budú zabezpečení, prípadne budú môcť dosiahnuť finančnú nezávislosť v skoršom veku ako vy.
Že Vám nikto nič nedal, a prečo by ste mali vy dať Vašim deťom?
Samozrejme rozumiem tomuto argumentu. Chcete, aby si Vaše deti vážili hodnotu peňazí, aby mali motiváciu vzdelávať sa a pracovať na sebe. Aby vedeli, že nič nie je zadarmo a treba si to zaslúžiť.
S týmto zámerom sa stotožňujem.
Riešením môže byť vychovať deti tak, aby všetky tieto návyky a danosti získali už skôr. Najlepším príkladom pre dieťa je rodič. Ak uvidia tieto vlastnosti vo Vás, určite sa im zakódujú.
Keď uvidíte, že tieto danosti získali a peniaze si zaslúžia, viete im ich dať kedykoľvek, bez toho aby vedeli, že také peniaze máte, a bez toho aby sa na ne spoliehali. To ich naučí samostatnosti, motivovaní a Vy im zároveň výrazne pomôžete, čo tiež určite ocenia.
Samozrejme rozumiem tomuto argumentu. Chcete, aby si Vaše deti vážili hodnotu peňazí, aby mali motiváciu vzdelávať sa a pracovať na sebe. Aby vedeli, že nič nie je zadarmo a treba si to zaslúžiť.
S týmto zámerom sa stotožňujem.
Riešením môže byť vychovať deti tak, aby všetky tieto návyky a danosti získali už skôr. Najlepším príkladom pre dieťa je rodič. Ak uvidia tieto vlastnosti vo Vás, určite sa im zakódujú.
Keď uvidíte, že tieto danosti získali a peniaze si zaslúžia, viete im ich dať kedykoľvek, bez toho aby vedeli, že také peniaze máte, a bez toho aby sa na ne spoliehali. To ich naučí samostatnosti, motivovaní a Vy im zároveň výrazne pomôžete, čo tiež určite ocenia.
Tipy na záver:
- Investovať pre dieťa možete na vlastné meno:
- Kedy ste majiteľom účtu Vy, a viete kontrolovať, kedy a prípadne na čo dieťa peniaze v budúcnosti použije.
- Nevýhodou môže byť, že peniaze použijete skôr na vlastné účely a dieťa peniaze nakoniec nedostatne, resp. dostane nižšiu sumu
- Taktiež v prípade rozvodu rodičov, môže nastať zmena vo vzťahoch a rodič, na ktorého meno je investičný účet vedený, si peniaze ponechá pre seba.
- Investičný účet môžete založiť aj na meno dieťaťa, kedy je jeho vlastníkom.
- V tomto prípad však dieťa po dosiahnutí plnoletosti (18r) bude môcť disponovať s účtom a bude môcť použiť peniaze na čo chce. Teda aj na účel, s ktorým vy nesúhlasíte.
- Ak chcete dieťa naučiť finančným návykom je vhodné založiť mu vlastný účet, kde si bude odkladať a investovať svoje našetrené peniaze.
O vzdelávaní detí budem písať v budúcnosti.
Ak sa potrebujete poradiť ako investovať pre Vaše deti, alebo ako investovať prostredníctvom ETF, budem rád, ak ma kontaktujete a rád Vám vysvetlím, aké možnosti sú na trhu, prípadne čo odporúčam ja.
S pozdravom,
Rado Guňovský
Ďalšie časti Newslettra nájdete tu.
Prihlásiť sa na odber Newslettra možete cez formulár.