v poslednom Newsletteri som sa detailnejšie zameral na školstvo, zdravotníctvo a dôchodky. Súčasná situácia je nepriaznivá a do budúcna vykazuje zhoršujúci sa trend.
Uvažoval som nad tým, či by sa to dalo robiť inak.
V Newsletteri neustále povzbudzujem k tomu, aby ste sa na svoju budúcnosť pripravovali sami- investovali a nespoliehali sa na štát.
Slovensko funguje prevažne na princípe:
- Čo štát vyberie na príjmoch, to celé minie na výdavkoch a ešte si musí požičať, pretože míňa viac, ako zarobí.
V prvom rade by bolo treba zmeniť túto rovnicu a bolo by treba šetriť.
Na to, aby sa zmenila rovnica, treba zmeniť zmýšľanie ľudí a myslieť aj do budúcna.
Vrátim sa k dôchodkom:
- Starobné dôchodky dosiahnu v budúcom roku rekordnú výšku viac ako 10 miliárd eur
- štát teda bude musieť podporiť Sociálnu poisťovňu sumou až 2,75 miliárd
- v roku 2022 bol príspevok štátu Sociálnej poisťovni na úrovni 103 miliónov
- v roku 2023 už 1,16 miliárd
- v tomto roku až 2,72 miliárd
- Na vyplatenie 13. dôchodkov pôjde viac ako 920 miliónov eur.
- Náklady na predčasné dôchodky budú v nasledujúcom roku takmer štvornásobne vyššie oproti roku 2023 a dosiahnu úroveň 560 miliónov eur.
V prípade dôchodkov myslíme iba na súčasných dôchodcov (politický marketing).
Budúci dôchodcovia musia na seba myslieť sami a musia investovať.
Prečo?
Pretože demografia nepustí.
Menej pracujúcich + Viac dôchodcov
Nízky dôchodok + Neskorý vek odchodu o dôchodku
- Nízky dôchodok:
- Výrazne nižší ako súčasné dôchodky
- Približne na úrovni okolo 30% príjmov
- Neskorý vek odchodu do dôchodku:
- 68-70 rokov
- Väčšina však bude pravdepodobne pracovať ďalej, aby si privyrobili k nízkemu dôchodku
Čo ak by štát myslel do budúcna?
Čo ak by štát investoval na budúce dôchodky?
Úplne pokryť budúce dôchodky investovaním je na Slovensku nemožné.
Uvažujme teda v „malom“.
Už v súčasnosti pomáha štát dôchodcom tak, že:
- Dotuje Sociálnu poisťovňu sumou 2,75 miliárd EUR
- Dôchodcom poskytne 13. dôchodok vo výške 920 miliónov EUR
Predstavme si, že štát by chcel tieto dotácie poskytnúť dôchodcom aj v roku 2050, kedy začne byť problém s dôchodkami pravdepodobne najvypuklejší.
Cieľ:
- pomôcť budúcim dôchodcom zmierniť negatívne dopady, na ktoré sa nepripravili
- pomôcť budúcim pracujúcim získať čas pripraviť sa na dôchodok samostatne
- problém bude tak veľký, že väčšina pracujúcich už bude cítiť potrebu pripraviť sa na dôchodok
Rátajme zároveň s infláciou 2%, čo by znamenalo do roku 2050 nárast na:
- Dotácia pre Sociálnu poisťovňu: 4,51 miliárd EUR.
- Výdavky na 13. dôchodok: 1,51 miliárd EUR.
- Spolu je to 6,02 miliárd EUR ročne.
- Ani toto nebude dostatočné, ale pomôže to vyššie spomenutému cieľu.
Zámerom teda je, že chceme od roku 2050 každoročne poskytnúť dotáciu zo štátneho rozpočtu do dôchodkového systému vo výške 6,02 miliárd EUR ročne, a to ideálne po dobu 20 rokov, do roku 2070.
V roku 2050 by sme tak potrebovali mať rezervu v hodnote 120,4 miliardy EUR.
- Pre porovnanie
- plánované výdavky ŠR na rok 2025 sú 34 miliárd EUR
- plánované príjmy ŠR na rok 2025 sú 27,6 miliárd EUR
Ako dosiahnuť 120,4 miliardy EUR?
Investovaním:
- 25 ročný horizont
- Pasívne investovanie do širšie diverzifikovaného idexu napríklad MSCI World
- Zhodnotenie 7% p.a.
Potrebné by tak bolo investovať približne 1,7 miliárd EUR ročne.
- Je to veľa peňazí, ale pre štát by to malo stále význam
- Zároveň to hovorí o tom, že ak problém budúcich dôchodkov štát nezačne riešiť už teraz, je nereálne, aby tento problém vyriešil do budúcna na poslednú chvíľu.
To, že štát investuje, nie je nič neobvyklé – robia to napríklad aj Nóri, ako som už spomínal v minulosti v Newsletteri.
Na Slovensku ide veľmi pravdepodobne o nerealizovateľný scenár, najmä kvôli myšlienkovému nastaveniu, nie kvôli tomu, že by sa to nedalo.
Prečo o tom teda píšem?
- Pretože väčšina ľudí si naozaj stále myslí, že štát sa o nich postará.
- Pretože ak tomu neveria, snažia sa o tom aspoň presvedčiť, a utekajú tak pred realitou.
- Pretože väčšina ľudí nadáva na politikov, ale:
- Volia si ich sami
- Robia to isté, čo politici:
- Nemyslia na budúcnosť
- Nešetria
- Míňajú viac ako zarobia
- Spoliehajú sa na iných
- Pretože chcem ukázať realitu.
- Pretože iba fakty, čísla a neustále opakovanie dokážu pomôcť aspoň nejakej časti ľudí.
- Pretože chcem ukazovať spôsoby a cesty, ako sa to dá robiť inak a lepšie.
Ak chcete aj Vy robiť veci inak, chcete sa pozrieť realite priamo do očí a chcete hľadať riešenia a nie výhovorky, rád Vám poradím, ako sa zodpovedne pripraviť na svoju budúcnosť.
S pozdravom,
Ďalšie časti Newslettera nájdete tu.
Prihlásiť sa na odber Newslettera môžete cez formulár.