ľudia sa často spoliehajú na sezónne predpovede:
- Čo sa bude diať v roku 2025…
- Do čoho investovať v roku 2025…
Investičné správy sú plné senzácií.
Ako je možné, že nové senzácie sa objavujú každý deň?
Ako je možné, že táto senzácia vydrží deň a potom ju nahradí ďalšia?
Ide o marketing:
- Aby tieto správy mali čo najviac videní.
- Aby sa čo najlepšie predali.
- Z investičných správ sa tak stáva bulvár.
Problém je, že investori, ktorí tomu podľahnú, sú tým negatívne ovplyvnení:
- Neustále špekulujú, nakupujú, predávajú…
- Trávia pri tom svoj čas, energiu a nervy…
- Raz im vyjde nejaký obchod, inokedy nie…
- Prezentujú len úspechy, ale o neúspechoch už nehovoria…
Keby boli k sebe úprimní a viedli si presnú štatistiku- boli by naozaj úspešní aj z dlhodobého hľadiska?
Stojí im to za tie hodiny času a vynaloženej energie, na ceste k neistému úspechu?
Po nejakej dobe to väčšinu „sezónnych investorov“ a „šmelinárov“ prestane baviť a zanevrú na investovanie, lebo si myslia, že to nefunguje a je to iba fikcia.
Alebo si žijú vo svojej bubline a tešia sa, že po 10 rokoch dosiahli zisk 70% – super ale trh dosiahol zisk 170%.
Aké ponaučenie sa dá z takýchto krátkodobých špekulácií zobrať?
Že sú naozaj krátkodobé.
Riešením sú knihy a odborníci, ktorí ich píšu:
- Majú desiatky rokov skúseností.
- Dávajú vám trvalé rady a odporúčania na základe skúseností.
Neznamená to, že pravidlá sa v čase nebudú meniť. Vždy sa objavujú nuansy a mierne zmeny a budúcnosť nie je úplne rovnaká ako minulosť.
Avšak, ako raz povedal Mark Twain: „História sa neopakuje, ale rýmuje sa.“
V investovaní sa však vieme spoliehať na pravdepodobnosť:
- Je pravda, že 100% je iba smrť a dane.
- Ale viac ako 90% pravdepodobnosť zhodnotenia majetku na horizonte 15, 20, 30 rokov je super príležitosť.
- Na porovnanie zaručené predpovede a trendy na týždeň, mesiac alebo rok sú štatisticky nezaujímavé a neoplatí sa nimi zaoberať, keďže pravdepodobnosť na úspech je menej ako 10%.
Preto som pre vás zozbieral odporúčania zo zaujímavých kníh od odborníkov, ekonomických kapacít a investorov.
Ich práce sa opierajú aj o 219-ročné štatistiky z trhu, o štúdie a práce iných autorov, o ich osobné skúsenosti.
Prečítajte si pravidlá z kníh, ktoré považujem za relevantné zdroje.
Ide o dlhodobé a trvalé odporúčania, ktoré vám dajú oveľa viac než články z denníkov a týždenníkov.
- Definujte si svoje finančné ciele
Bez jasne stanovených cieľov môže byť investovanie chaotické. Určite si krátkodobé a dlhodobé ciele, ako napríklad dôchodok, vzdelanie detí alebo kúpu nehnuteľnosti, a prispôsobte im svoju stratégiu. - Dlhodobý horizont je kľúčový
Sústrediť sa na dlhodobé investovanie je zásadné. Krátkodobé výkyvy na trhu sú nepodstatné v porovnaní s tým, čo trh ponúka v horizonte 10, 20 či 30 rokov. Investovanie nie je šprint, ale maratón. - Diverzifikujte portfólio
Investujte do rôznych sektorov, regiónov a aktív. Diverzifikácia minimalizuje riziká spojené s konkrétnymi trhmi alebo udalosťami. - Indexové fondy
Uprednostňujte nízkonákladové indexové fondy, ktoré kopírujú výkonnosť širokého trhu. Tieto fondy sú dlhodobo výnosnejšie a menej rizikové než väčšina aktívne spravovaných fondov. - Neinvestujte za hranicu rizika (Margin of Safety)
Vždy majte „bezpečnostný vankúš“ – investujte len do aktív, ktoré majú dostatočnú rezervu medzi ich cenou a hodnotou. Tento princíp chráni vaše investície pred nepredvídanými rizikami. - Základom bohatstva je trpezlivosť a disciplína
Bohatstvo sa buduje pomaly. Potrebujete trpezlivosť, disciplínu a dlhodobú perspektívu. Rýchle zisky často vedú k stratám. - Pravidelné investovanie bez ohľadu na trh
Investujte pravidelne, bez ohľadu na to, či trhy stúpajú alebo klesajú. Táto stratégia znižuje riziko zlého načasovania. - Vyhýbajte sa emocionálnym rozhodnutiam
Strach a eufória sú najväčšími nepriateľmi investora. Ostaňte pokojní a držte sa svojej stratégie, aj keď trhy zažívajú výkyvy. Sústreďte sa na fakty a vyhýbajte sa impulzívnym rozhodnutiam - Zložené úročenie pracuje vo váš prospech
Čím skôr začnete investovať, tým väčší efekt zloženého úročenia môžete dosiahnuť. Neodkladajte investovanie. - Budujte finančnú rezervu
Pred investovaním si vytvorte núdzový fond na neočakávané situácie. Tak sa vyhnete nutnosti predčasne vyberať investície. - Rozumne vyberajte aktíva
Mladší investori by mali mať vyšší podiel akcií, zatiaľ čo starší by sa mali viac zameriavať na dlhopisy a bezpečnejšie aktíva. - Vzdelanie je najlepšia investícia
Investujte do vzdelania, či už vlastného alebo svojich detí. Znalosti sú kľúčové pre úspešné finančné rozhodnutia. - Vyhnite sa vysokým poplatkom
Poplatky za správu fondov alebo transakcie môžu značne znížiť vaše výnosy. Uprednostňujte produkty s nízkymi nákladmi. - Optimalizujte dane
Optimalizujte svoje investície tak, aby ste minimalizovali daňové zaťaženie. Vyhľadávajte produkty, ktoré ponúkajú daňové úľavy. - Zohľadnite infláciu pri plánovaní budúcich cieľov
Inflácia je nevyhnutnou súčasťou ekonomiky a môže znížiť hodnotu vašich úspor. Uistite sa, že vaše investície rastú aspoň rovnakým tempom, aby ste si zachovali kúpnu silu. - Prestaňte sledovať každodenné výkyvy trhu
Neustále kontrolovanie cien akcií vedie k stresu a často k impulzívnym rozhodnutiam. Zamerajte sa na dlhodobé trendy a pravidelne revidujte svoje portfólio, ale nevnímajte každú zmenu ako výzvu konať. - Buďte konzistentní a neodkláňajte sa od plánu
Aj keď vám okolnosti môžu nabádať na zmenu stratégie, konzistencia je kľúčom k úspechu. Plánujte, analyzujte a držte sa svojho pôvodného cieľa. - Buďte pripravení na nepredvídateľné situácie
Finančný trh je neistý, a preto je dôležité mať pripravený plán, ako zvládať neúspechy a byť flexibilný v prispôsobovaní sa. - Učte sa z histórie trhov
Minulosť nám ukazuje, že trhy vždy prekonali krízy a dlhodobí investori boli odmenení. Poučte sa z historických dát a zachovajte si optimizmus. - Nesúďte podľa ostatných
Každý má iný prístup k peniazom a financiám. Neporovnávajte sa s ostatnými a nestavte sa do rovnakej situácie, pretože každý má iné hodnoty a okolnosti. - Nezabúdajte na vlastné hodnoty
Peniaze a majetok nemajú byť len cieľom, ale majú slúžiť na podporu vašich životných hodnôt a priorít. - Nezabudnite na duševnú pohodu a rovnováhu
Aj keď sa usilujete o finančný úspech, je dôležité udržať rovnováhu medzi prácou, osobným životom a investovaním.
Zoznam kníh, ktoré Vás môžu inšpirovať:
- Psychológia peňazí – Morgan Housel
- Stocks for the Long Run – Jeremy Siegel
- Inteligentný investor – Benjamin Graham
- Rýchlokurz geniality – Ľudovít Ódor
- Zlé peniaze – Juraj Karpiš
- Ovládněte tržní cykly – Howard Marks
- A Random Walk Down Wall Street – Burton G. Malkiel
- Naučte se investovat – Daniel Gladiš
Ak sa chcete poradiť o tom, ako tieto pravidlá uplatniť v praxi, alebo máte akékoľvek otázky či obavy, neváhajte ma kontaktovať. Rád vám pomôžem.
S pozdravom,
Ďalšie časti Newslettera nájdete tu.
Prihlásiť sa na odber Newslettera môžete cez formulár.