Prednáška na tému Šetrenie- tipy/triky (26.5.2024)

Ľudia často argumentujú, že nemajú financie na investovanie, rezervu, prípadne iné ciele.
Šetrenie je jedným z hlavných nástrojov ako tieto peniaze získať.

Šetrenie nie je jednoduché, ale zväčša ide o mentálne nastavenie.
Podľa prieskumov má až 35% slovákov problém vôbec ušetriť nejaké peniaze.
Ďalšia obrovská časť slovákov má problém ušetriť dostatok peňazí na viaceré svoje potreby a ciele.
 
Keď sme viedli diskusiu s kolegami v Lenove, prekvapili ma kolegovia, ktorí dokážu mesačne ušetriť 46%-50% z rodinného rozpočtu.
To je naozaj úctyhodný výsledok. Nehovorím, že je ľahko dosiahnuteľný pre každého, avšak dokazuje nám to, že limity sú najmä v našej hlave.

• Odporúčaná miera úspor je niekde na úrovni 10%.
• Priemerné úspory domácností v Eurozóne sa hýbu v rozmedzí 10%-15%.

Ak niekto tvrdí, že to nie je možné, pozrime sa na to z pohľadu, kedy je možné ušetriť až 50%.
 

• Stanovte si ciele:
  • Prečo?
  • Na čo?
  • Koľko?
• Zostavte si rozpočet:
  • Príjmy – Výdavky = Úspora
  • Bez analýzy ľudia podhodnocujú svoje výdavky o 20%-30%
• Identifikujte zbytočné výdavky:
  • Stravovanie
  • Zábava
  • Oblečenie
  • Cestovanie
  • Spotreba elektriny/vody/plynu
  • Aplikácie a služby, ktoré nepoužívame
• Automatizujte toky peňazí:
  • Nastavte si trvalý príkaz hneď po výplate na:
    • Rezervu
    • Investovanie
    • Sporenie
    • Služby
• Zvýšte svoje príjmy:
  • Side job
  • Zvýšenie kvalifikácie
  • Nová práca
  • Predaj nepotrebných vecí
  • Zúžitkujte svoje záľuby
• Buďte trpezliví a konzistentní:
  • Čas
  • Disciplína
  • Nevzdávať sa

Aby ste sa vedeli porovnať, takto vyzerá štruktúra výdavkov slovenských domácností:

• Zaujímavé pozorovanie priemernej domácnosti je, že najnižšie výdavky idú do Zdravia a Vzdelávania– spolu je to iba 4,1%.
• Na porovnanie na Alkohol a Tabak slováci míňajú v priemere 5,1% svojich výdavkov.

• Bývanie
  • Potrebujem novostavbu?
  • Potrebujem dom?
  • Potrebujem také drahé bývanie?
  • Potrebujem vlastné bývanie?
• Hypotéka
  • Potrebujem takú vysokú hypotéku?
  • Je splátka primeraná?
  • Budem vedieť splácať v prípade nepriaznivých podmienok?
• Auto
  • Potrebujem nové auto?
  • Potrebujem takú značku?
  • Potrebujem také veľké auto?
• Dovolenky
  • Potrebujem takú drahú dovolenku?
  • Potrebujem toľko dovoleniek ročne?
• Zlý dlh
  • Kreditné karty
  • Spotrebné úvery
  • Nebankovky
• Finančné produkty (poplatky/kvalita)
  • Mám dobrý poistný produkt?
  • Mám dobrú hypotéku?
  • Mám dobré poplatky na investičných produktoch?

• Oblečenie
  • Potrebujem toľko oblečenia?
  • Potrebujem také drahé oblečenie?
  • Potrebujem toľko topánok, kabeliek, elektroniky,…?
• Cestovanie
  • Viem ísť MDH?
  • Viem ísť na bicykli?
  • Viem ísť pešo?
• Energie
  • Môžem kúriť o 1-2°C menej?
  • Môžem sa sprchovať kratšie?
  • Musím sa kúpať vo vani?
  • Musím stále svietiť?
  • Musím mať zapnuté spotrebiče?
• Deti
  • Potrebujú toľko hračiek?
  • Potrebujú toľko oblečenia?
  • Potrebujú všetko čo chcú?
• Stravovanie vonku
  • Potrebujem sa stravovať vonku, keďže služby zdraželi?
  • Ak by som išiel 3x do týždňa na obed, zaplatím 9€.
    Doma si to viem uvariť za 4€.
    Ušetrím 5€ x 3 x 4 = 60€ mesačne x 12 = 720€ ročne
• Služby a Aplikácie
  • Využívam služby, za ktoré platím?
    • Multisport karta
    • Spotify
    • Netflix
  • Viem zdieľať náklady na tieto služby?

• Ak si chcem kúpiť novú vec, pričom viem, že nie je nevyhnutne potrebná, tak rovnakú sumu koľko stojí daná vec, si pošlem aj na investovanie.
  Napríklad 200€ zaplatím za danú vec a 200€ si pošlem na investičný účet.
  Ide o motiváciu investovať popri míňaní.
  Ak zistím, že je to príliš veľa peňazí, bude ma to zároveň demotivovať kúpiť si danú vec.
• Nastavím si trvalé príkazy na všetky investície, sporenia, rezervu, služby hneď po výplate.
• Keď chcem čerpať výhody kreditnej karty ako poistenie, cestovanie a podobne, ale nechcem sa dostať do prečerpania, pošlem si na daný účet na začiatku mesiaca presnú sumu, ktorú chcem v danom mesiaci minúť.
  Viem si tak lepšie kontrolovať, aby som nešiel do prečerpania a nebudem platiť drahý dlh.
• Snažím sa vždy a všade zjednať cenu a vybaviť zľavu. Treba sa osmeliť a vyskúšať. Za opýtanie človek nič nedá.
  Ako sa hovorí: “Kto sa hanbí, má prázdne gamby.”
• Pri spotrebnom správaní nás ovplyvňujú aj biochemické a neurologické procesy nášho tela. Napríklad uvoľňovanie dopamínu. V kontexte nakupovania to znamená, že keď si niečo kúpim, môj mozog uvoľní dopamín, čím vyvoláva pocity potešenia a uspokojenia. To ma vedie k tomu, že chcem nakupovať viac, aj keď to nepotrebujem alebo si to nemôžem dovoliť.
  Ako proti tomu bojovať?
  Keď nakupujem online, mám nekonečno možností, a chcem kúpiť aspoň niečo. Vložím produkty do košíka a využijem metódu odloženého nákupu. Do košíka sa pozriem na druhý deň, prípadne to opakujem ďalšie dni. Dopamín sa už neuvolní, resp sa ho uvoľní stále menej a ja zistím, či si chcem produkt naozaj kúpiť.
• Inflácia životného štýlu: ako rastie môj plat, väčšinou sa zvyšuje aj môj životný štandard a rastú aj moje výdavky. Inflácia životného štýlu je nekonečná. Môžem si kúpiť auto, ale aj vrtuľník a súkromne lietadlo. Môžem ísť na dovolenku do Chorvátska, ale neskôr do exotiky, ale aj do vesmíru. Musím si uvedomiť, že minúť viem akékoľvek peniaze a neprepadnúť tomu.
• Nastavím si na bankovom účte, že z každej sumy, ktorú zaplatím, sa mi automaticky pripočíta nejaké percento na sporiaci účet.
  Napr. zaplatím kartou 50€ a 5% naviac z tejto sumy sa mi pošle na sporiaci účet.
• Využívanie porovnávačov cien a hľadanie najlepšej ceny.
• Predaj nepotrebných vecí.
• Nákup z druhej ruky.
• Nakupovanie v zľavách a využívanie množstevných zliav.
• Daňová optimalizácia.

Cieľom šetrenia nie je, žiť asketicky, neužívať si život, nežiť súčasnosť.
Cieľom šetrenia je rozložiť si spotrebu aj do budúcna, aby som si život mohol užívať aj v budúcnosti tak, aby ma neovplyvnili ani rôzne neočakávané situácie.

Šetrite a investujte s rozumom a ak sa chcete poradiť o tom, ako lepšie šetriť alebo investovať, budem rád, ak ma kontaktujete a rád Vám pomôžem.