Nová Dôchodková Kalkulačka
Túto časť si môžete pozrieť aj vypočuť:
🎧 Spotify
▶️ YouTube
Ahojte Investori,
pripravil som pre Vás novú Dôchodkovú Kalkulačku:
👉 https://www.rginvestments.sk/dochodkova-kalkulacka/
Je to najmä reakcia na dôchodkovú prognózu, ktorú začala posielať Sociálna poisťovňa, a ktorú ste pravdepodobne dostali aj Vy.
Z reakcií, ktoré som zachytil, vidím dva extrémy.
Niektorí zostali nepríjemne prekvapení.
Zistili, že ich budúci dôchodok môže byť výrazne nižší, ako čakali.
Iní naopak zostali až príliš pokojní.
Pozreli si predikciu a povedali si:
„Veď to nevyzerá až tak zle.“
„Možno ani nemusím investovať.“
„Štát mi niečo zabezpečí.“
Práve tu je problém.
Nie v tom, že Sociálna poisťovňa posiela prognózu.
To je podľa mňa dobré.
Problém je v tom, ako tieto čísla čítame a interpretujeme.
Budúce eurá nie sú dnešné eurá.
Ak Vám niekto ukáže, že o 30 rokov môžete mať dôchodok napríklad 2 500 € mesačne, môže to znieť dobre.
Lenže otázka je:
Čo si za tých 2 500 € kúpite o 30 rokov?
Číslo môže byť vysoké.
Ale kúpna sila môže byť úplne iná.
Preto je podľa mňa dôležité pozerať sa na dôchodok v dnešných cenách.
Nie v budúcich nominálnych číslach, ktoré môžu vyzerať lepšie, než v skutočnosti budú.
Inak človek ľahko nadobudne falošný pocit bezpečia.
Pesimistický scenár nemusí byť až taký pesimistický
V prognóze nájdete viaceré scenáre:
- Optimistický
- Základný
- Pesimistický
Pesimistický scenár je v tomto prípade pre mladších ľudí bližšie realite.
Prečo?
Lebo dôchodkový systém bude pod oveľa väčším tlakom:
- Bude menej pracujúcich.
- Bude viac dôchodcov.
- Slovensko patrí medzi krajiny, ktoré veľmi rýchlo starnú.
- Dôchodkový vek bude pravdepodobne ďalej rásť.
- Valorizácia dôchodkov nemusí v budúcnosti vedieť plne držať krok s rastom cien.
- Štát už dnes potrebuje dôchodkový systém dotovať.
- Pre starnúcu populáciu bude mať štát problém pokryť nielen dôchodky, ale aj svoje služby a vlastný chod.
V systéme bude skrátka menej peňazí.
Čo sa teda stane s dôchodkom o 20, 30 alebo 40 rokov, keď bude tlak ešte väčší?
Čo prognózy a kalkulačky často nezohľadňujú
Veľa dôchodkových kalkulačiek a prognóz počíta podľa dnešných pravidiel.
To je užitočné ako základ.
Ale podľa mňa to nestačí.
Pri budúcom dôchodku treba zohľadniť viac vecí:
- infláciu a dnešnú kúpnu silu
- demografiu
- rastúci dôchodkový vek
- menej prispievateľov do systému
- slabšiu schopnosť štátu valorizovať dôchodky
- dlhší život na dôchodku
- 2. pilier
- 3. pilier
- vlastné investovanie
- vývoj príjmu vo vyššom veku
Toto posledné je podľa mňa veľmi dôležité.
Veľa ľudí si predstavuje, že ich príjem bude rásť až do dôchodku.
Ale realita môže byť iná.
Po päťdesiatke môže príjem stagnovať, respektíve klesať.
Po šesťdesiatke bude pravdepodobne klesať ešte viac.
Nie každý bude vo veku 68 alebo 70 rokov schopný pracovať za rovnaký príjem ako dnes.
A ak sú posledné roky kariéry slabšie, ovplyvní to aj výsledný dôchodok.
Preto som pre Vás pripravil Novú Dôchodkovú Kalkulačku
Na moju stránku som pridal Novú Dôchodkovú Kalkulačku.
Nájdete ju tu:
👉 https://www.rginvestments.sk/dochodkova-kalkulacka/
Cieľom nebolo spraviť oficiálny výpočet Sociálnej poisťovne.
Chcel som vytvoriť praktický nástroj, ktorý Vám ukáže realistickejší obraz.
Aký životný štandard mi môže zostať?
Koľko mi môže chýbať?
Ako kalkulačka funguje
Zadáte základné údaje:
- vek
- príjem
- výdavky
- 2. pilier
- 3. pilier
- vlastné investovanie
- cieľový životný štandard na dôchodku
Kalkulačka následne ukáže:
- odhadovaný vek odchodu do dôchodku
- odhadovaný mesačný príjem na dôchodku
- dôchodkovú medzeru
- orientačnú mesačnú investíciu potrebnú na jej pokrytie
Výsledky sú zobrazené v dnešných cenách.
To znamená, že sa nesnaží ukázať veľké budúce čísla.
Snaží sa ukázať, akú hodnotu by tie peniaze mali približne dnes.
Tri scenáre
Kalkulačka pracuje s tromi scenármi:
- Dnešné pravidlá slúžia ako porovnanie.
Ukazujú, ako by to mohlo vyzerať podľa dnešnej logiky systému. - Stredný scenár je hlavný scenár.
Zohľadňuje realistickejší tlak na dôchodkový systém. - Prísny scenár je stresový scenár.
Ukazuje, čo sa môže stať, ak sa situácia bude vyvíjať horšie.
Nejde o to povedať:
„Presne takto to bude.“
To nevie nikto.
Ide o to, aby človek neplánoval budúcnosť iba podľa najkrajšej verzie reality.
Prečo je to dôležité?
V praxi často vidím, že ľudia investujú, ale nevedia, či investujú dosť.
Niekto posiela 50 € mesačne.
Niekto 100 €.
Niekto 200 €.
Keď sa spýtam, ako sa k tejto sume dostal, odpoveď býva často:
„Neviem, prišlo mi to ako dobrý začiatok.“
Ako začiatok je to v poriadku.
Ale ako plán to nestačí.
Ak Vám bude na dôchodku chýbať napríklad 600 € mesačne, potom je dôležité vedieť, či Vaše dnešné investovanie túto medzeru reálne rieši.
Nie pocitovo.
Ale v číslach.
Presne na toto má kalkulačka slúžiť.
Aby ste videli, či ste na dobrej ceste.
Alebo či si len myslíte, že ste na dobrej ceste.
Nie je to strašenie
Nechcem ľudí strašiť dôchodkom.
Ale nechcem ani vytvárať falošný pokoj.
Dôchodok je príliš dôležitá téma na to, aby sme ju nechali na náhodu.
Ak Vám kalkulačka ukáže dobrý výsledok, výborne.
Ak Vám ukáže veľkú medzeru, neznamená to, že je neskoro.
Znamená to, že máte číslo, s ktorým sa dá pracovať:
- môžete zvýšiť investovanie
- môžete upraviť očakávania
- môžete si nastaviť plán
Najhoršie je nerobiť nič a spoliehať sa na to, že „nejako bude“.
Vyskúšajte si ju
Novú Dôchodkovú Kalkulačku nájdete tu:
👉 https://www.rginvestments.sk/dochodkova-kalkulacka/
Skúste si zadať vlastné čísla.
Pozrite si dnešné pravidlá.
Potom stredný scenár.
A potom prísny scenár.
Najviac si však všimnite dôchodkovú medzeru.
Práve tá Vám ukáže, či sa na dôchodok pripravujete dostatočne.
Ak si chcete výsledok prejsť individuálne a zasadiť ho do Vašej situácie, pokojne mi napíšte.
Kalkulačka ukáže základný obraz.
Plán musí zohľadniť aj Vaše príjmy, výdavky, rezervu, hypotéku, rodinu, zdravie, investičný horizont a ciele.
S pozdravom,
0949 627 651
gunovsky@rginvestments.sk
www.rginvestments.sk
Instagram
LinkedIn
YouTube
Spotify
Ďalšie časti Newslettera nájdete tu.
Prihlásiť sa na odber Newslettera môžete cez formulár.