Plávaj ako Titanic! (24.3.2024)

Ahojte Investori,
Ako iste viete, na moriach a oceánoch plávajú výletné lode, tankery, trajekty a iné lode, ktoré prepravujú dôležitý náklad. Prepravujú ľudí, potraviny, ropu, vaše objednávky z Aliexpressu a podobne.
Tým, že tento náklad má velký význam, ale aj cenu, je nevyhnutné, aby mala loď zabezpečenie pred potopením.
 
Prečo to spomínam?
Pretože si myslím, že v investovaní si vieme brať inšpiráciu aj z iných odvetví.
Inžinieri a konštruktéri, ktorí navrhujú lode, musia dbať na bezpečnosť lode tak, aby sa nepotopila.

Cieľ investorov je rovnaký – aby ich vlajková loď plávala desiatky rokov, nepotopila sa a preplávala aj cez rozbúrený oceán možných recesií a kríz, či už tých ekonomických alebo aj životných .

Vedeli ste, že lode majú vodotesné prepážky?
Vodotesné prepážky rozdeľujú trup lode na viaceré časti. Ich účelom je zabrániť šíreniu vody po lodi v prípade poškodenia trupu. To môže pomôcť udržať loď nad vodou a zabrániť jej potopeniu v prípade nehody.
 
Z tohto princípu si vieme zobrať inšpiráciu aj v investovaní a osobných financiách.
Často hovorím o tom, že je nevyhnutné pre každého myslieť na svoj dôchodok a investovať.
Ide však o investičný horizont 20, 30 a viac rokov, kedy môžu nastať aj rôzne nepriaznivé situácie.
Alebo aj situácie, ktoré sú príjemné, avšak potrebujeme na ne vynaložiť vyššiu sumu peňazí.

Ak budeme mať investovanie a financie nastavené iba na dôchodok, a teda na jednu prepážku, môže sa stať, že sa čiastočne, alebo úplne zaplaví, pretože z tejto prepážky vyberieme peniaze na:

• Dovolenku
• Auto
• Práčku
• Chladničku
• Práce neschopnosť
• Nehnuteľnosť
• Rekonštrukciu
• A iné

Každý má iné potreby, je však isté, že potreba použiť peniaze nastane.
Preto je vhodné postupne sa pripraviť na očakávané aj neočakávané situácie.
Ak si svoje financie a investície rozdelíme na viaceré prepážky, zabránime potopeniu našej vlajkovej lode.

1. Auto
   • Viem, že o 5 rokov budem kupovať auto za nejakú sumu.
   • Na základe tohto cieľa si nastavím šetrenie a investovanie tak, aby som mal o 5 rokov tieto peniaze pripravené.
2. Dovolenka
   • Viem, že o 3 roky chcem ísť na lepšiu dovolenku.
   • Poznám cieľ, nastavím stratégiu vkladov a investovania.
3. Rezerva
   • Viem, že môžu nastať neočakávané udalosti:
     • Pokazená práčka, chladnička,…
     • Práce neschopnosť
     • Zlomený zub
     • A iné
   • Potrebujem mať rezervu 3-6 mesačných výdavkov.
   • Poznám cieľ, nastavím stratégiu vkladov a investovania.
   • Ak rezervu miniem, pracujem na jej doplnení.
4. Dôchodok
   • Viem, že môj dôchodok od štátu bude nízky, alebo chcem ísť do predčasného dôchodku.
   • Poznám cieľ, nastavím stratégiu vkladov a investovania.
5. Iné “vodotesné” prepážky podľa individuálnych potrieb.

 
Prečo majú tieto “vodotesné” prepážky význam?
Ak budem investovať iba na dôchodok, môžu nastať situácie, kedy budem peniaze potrebovať na iný účel. Peniaze následne vyberiem z prepážky, ktorá nie je na daný účel určená.
Spôsobí to to, že sa moja vlajková loď na dôchodku potopí. Je to síce v budúcnosti, ale viem, že sa potopí.
Preto je vhodné mať pripravené viaceré prepážky na ciele:

• Krátkodobé
• Strednodobé
• Dlhodobé
• Náhodné

Áno, poviete si, že aj najznámejší a v tej dobe najmodernejší parník Titanic mal vodotesné prepážky a potopil sa.
To je pravda, v živote môžu nastať aj katastrofické udalosti, kedy narazíme na obrovský ľadovec a nezachránia nás ani prepážky.

Preto si treba zobrať ponaučenie a myslieť na to, že môžu nastať aj takéto udalosti ako:

• Zdravotné komplikácie
• Úmrtia a podobne

Avšak aj na Titanicu a na súčasných moderných lodiach sú záchranné člny.
Našim záchranným člnom, takzvanou poslednou inštanciou môže byť Životné Poistenie, ktoré nás môže zachrániť, práve v takýchto katastrofických situáciách.
 
Odporúčania na záver:

1. Myslite na seba a na svoju budúcnosť.
2. Pripravujte sa na očakávané, ale aj neočakávané situácie.
3. Investujte dlhodobo, ale nezabúdajte na to, že peniaze sa dá zhodnocovať aj krátkodobo a strednodobo.
4. Keď máte dostupné tieto nástroje, používajte ich.
5. Inšpirujte sa aj z iných odvetví, kde riešenia navrhujú múdri ľudia, ktorí musia chrániť iných ľudí a ich majetok.

 
Ak sa chcete poradiť o tom, ako rozdeliť svoj majetok do “vodotesných” prepážok, aké nástroje použiť na krátkodobé, strednodobé a dlhodobé ciele, budem rád ak ma kontaktujete, a pomôžem Vám navrhnúť Vašu vlajkovú loď.